Page 10 - สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน ก่อนอื่นกระผมขอแนะนำตัวก่อนครับ กระผม พันเอก กัญจน์ณัฎฐ์ นิลนนท์ รับหน้าที่เป็นบรรณาธิการสวัสดิการสารแทน พันเอก สมเกียรติ ถนอมคุ้ม ผู้อำนวยการกองกิจการรร้านสวัสดิการกลาง กรมสวัสดิการทหารบก เนื่องจากท่านมีภารกิจที่มากขึ้น ผู้บังคับบัญชา จึงมอบหมายให้กระผมมารับหน้าที่ต่อจากท่าน แต่ไม่ต้องกังวลครับเพราะว่าหนังสือสวัสดิการสารของเรายังคงมีเนื้อหาสาระน่ารู้ต่าง ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อท่านสมาชิกเช่นเดิม และถ้าสมาชิกท่านใดอยากแนะนำติชม หรือต้องการให้นำเสนอเรื่องใด สามารถแนะนำมาได้ครับ สุดท้ายนี้กองบรรณาธิการสวัสดิการสารขอขอบคุณทุกหน่วยที่ให้การสนับสนุนข้อมูล และภาพถ่ายทำให้หนังสือสวัสดิการสารมีความสมบูรณ์ครบถ้วนทั้งเนื้อหาสาระ และหวังเป็นอย่างยิ่งว่าท่านผู้อ่านจะได้รับความรู้ พร้อมทั้งความบันเทิงจากหนังสือสวัสดิการสารฉบับนี้ครับ

กองการออมทรัพย์
www.oomsub.com

ในช่วงที่สภาวะเศรษฐกิจซบเซาแบบนี้ 1. เปลี่ยนประเภทหนี้ หากก าลังแบกภาระ
ท าให้หลายคนต้องเผชิญกับปัญหารายรับที่ลดลง หนี้โดยจ่ายขั้นต ่าอยู่หลายบัญชี การเปลี่ยนประเภทหนี้
สวนทางกับรายจ่ายที่เพิ่มสูงขึ้นหลายเท่าตัว ไม่ว่าจะเป็น อาจเป็นทางออกที่น่าสนใจ เพราะส่วนใหญ่หนี้ที่ก าหนดให้
ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค หรือแม้แต่ค่าเล่า จ่ายขั้นต ่าได้จะเรียกเก็บดอกเบี้ยค่อนข้างสูง โอกาสที่จะ
เรียนบุตรหลาน ส่งผลให้ภาระหนี้ต่าง ๆ ที่เคยจัดการ ปลดหนี้ ยิ่งเป็นไปได้ยาก การน าหนี้ที่จ่ายขั้นต ่า และมี

ผ่อนช าระได้ในเวลานี้กลับเปลี่ยนไป จากที่เคยจ่ายหนี้ได้
ตรงเวลา กลับกลายเรื่องยากล าบาก บางเดือนอาจจะจ่าย ดอกเบี้ยสูงหลาย ๆ ก้อน ไปรวมเป็นสินเชื่อประเภทอื่นที่มี
ได้ไม่ครบ บางเดือนอาจต้องผิดนัดช าระ หรือในกรณีที่ ก าหนดระยะเวลาช าระ (TremLoan) ที่แน่นอนเช่น
ี
เลวร้ายที่สุด อาจถึงขั้นที่ไม่มเงินจ่ายหนี้เลย ปัญหาเหล่านี้ สินเชื่อบุคคล สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ จะช่วยให้เราก าหนด
จึงไม่ควรเก็บไว้คนเดียว ทางออกที่ดีที่สุดคือการปรึกษา อิสรภาพทางการเงินได้ดีกว่าอาจถึงขั้นที่ไม่มีเงินจ่ายหนี้
ธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ที่มีอยู่ เลย ปัญหาเหล่านี้จึงไม่ควรเก็บไว้คนเดียว ทางออกที่ดี

เพื่อให้คนที่มีหนี้สามารถช าระหนี้ได้ภายในระยะเวลา ที่สุดคือการปรึกษาธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อปรับ
ที่ก าหนด โครงสร้างหนี้ที่มีอยู่เพื่อให้คนที่มีหนี้สามารถช าระหนี้ได้
ภายในระยะเวลาที่ก าหนด

ข้อดี : มีก าหนดเวลาการช าระคืนที่ชัดเจน และมีค่างวด
ต่อเดือนลดลงจากเดิม ท าให้บริหารจัดการและการติดตาม

สถานะหนี้สินเป็นไปได้สะดวกมากขึ้น
วิธีนี้เหมาะกับ : ผู้ที่ยังพอจ่ายหนี้ไหว แต่อยากลดภาระค่า
งวดต่อเดือน เพื่อให้ผ่อนช าระได้อย่างสบายยิ่งขึ้น และผู้ที่

มีความสามารถในการช าระหนี้ และต้องการปิดหนี้ตาม
แผนก าหนดระยะเวลาการช าระหนี้ที่แน่นอน
การปรับโครงสร้างหนี้ คือ การที่ลูกหนี้และ 2. Hair Cut คือ การเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อ
ธนาคารหรือสถาบันการเงินหารือร่วมกัน เพื่อปรับเปลี่ยน มีเป้าหมายเพื่อปิดบัญชีหนี้ทันที ด้วยเงินก้อนที่ลูกหนี้

เงื่อนไขการช าระหนี้เดิมให้สอดคล้องกับปัญหาทางการเงิน พอจะสามารถท าการปิดบัญชีได้บ้าง โดยแทนที่จะจ่ายหนี้
ของลูกหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ลูกหนี้มีรายได้ เต็มจ านวน สถาบันการเงินอาจเสนอทางเลือกต่าง ๆ เช่น
ลดลงหรือพบเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ส่งผลกระทบต่อ ลดดอกเบี้ย หรือลดทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น เพื่อช่วยให้

ความสามารถในการช าระหนี้ตามสัญญาเดิม ลูกหนี้สามารถช าระหนี้ได้และเจ้าหนี้ก็ได้รับเงินคืน

7 เคล็ดลับปรับโครงสร้างหนี้ ก่อนสายเกินแก้ บางส่วน ซึ่งดีกว่าการปล่อยให้กลายเป็นหนี้สูญ
เมื่อลูกหนี้ประสบกับวิกฤตทางการเงินจนไม่สามารถ ข้อดี : ช่วยปิดจบหนี้สินได้เร็วขึ้น ไม่ต้องกังวลปัญหา
ช าระหนี้ได้ตามปกติ ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะมีวิธี จากดอกเบี้ยสะสม

ปรับโครงสร้างหนี้ โดยมีทางออกดังต่อไปนี้ วิธีนี้เหมาะกับ : ลูกหนี้ที่มีโอกาสได้รับเงินก้อนเข้ามา เช่น

มรดกหรือโบนัส และต้องการใช้โอกาสนี้ปิดจบหนี้

สวัสดิการสาร กุมภาพันธ์ 2568 10